Robo-Advice Berkembang, Kami Masih Tidak Mempercayainya – Orang-orang terbuka untuk menerima nasihat keuangan dari robot, studi kami menunjukkan, tetapi mungkin ada cara untuk meyakinkan orang untuk mempercayai mereka daripada manusia.
Kami menyurvei 138 orang tentang sikap mereka terhadap, dan preferensi untuk, saran pensiun dari manusia atau komputer. Tidak mengherankan, sebagian besar menyatakan bahwa mereka lebih suka berurusan dengan manusia dalam berbagai keputusan keuangan. hari88
Beberapa memang lebih suka komputer ini cenderung orang yang lebih muda, dan mereka yang berpenghasilan lebih tinggi. Dalam studi lanjutan, kami menguji apakah ini akan berubah setelah orang benar-benar menggunakan teknologi tersebut.
Kami melakukan ini dengan memaparkan 101 orang ke kalkulator online, di mana mereka belajar bagaimana meningkatkan kontribusi dana pensiun mereka akan mengubah pendapatan mereka di masa pensiun. Kami membandingkannya dengan 101 orang lain dalam kelompok kontrol yang hanya membaca beberapa informasi umum tentang pendapatan pensiun.
Lebih dari setengah sampel kami menunjukkan bahwa mereka akan mempercayai saran robo. Mereka yang mendapat saran dari kalkulator online menunjukkan peningkatan kepercayaan yang kecil, tetapi signifikan secara statistik, terhadap robo-advice.
Namun, sebagian besar masih menyatakan bahwa mereka lebih suka saran manusia, dan sedikit kurang bersedia membayar saran otomatis setelah mencoba kalkulator.
Keterbukaan orang-orang muda sangat menggembirakan, karena mereka cenderung paling tidak terikat dari pensiun mereka, tetapi juga paling banyak memperoleh keuntungan dari melakukannya dengan benar (karena manfaatnya akan bertambah lebih lama).
Bagaimana robot bisa membantu?
Sistem nasihat keuangan otomatis (disebut “robo-advisors”) memiliki potensi besar untuk memperluas jangkauan nasihat keuangan profesional.
Teknologi digital diam-diam telah merevolusi dunia perbankan dan layanan keuangan. Anjungan Tunai Mandiri (ATM) adalah contoh awal komputer menggantikan pekerja manusia. Menariknya, bank menanggapi peningkatan produktivitas ini dengan mempekerjakan lebih banyak orang.
Nasihat keuangan adalah batas terbaru untuk otomatisasi, dengan sejumlah “penasihat robo” mulai berinteraksi dengan pelanggan. Meskipun kita menghadapi semakin banyak keputusan keuangan, kebanyakan orang Australia saat ini tidak mendapatkan nasihat keuangan formal. Biaya merupakan penghalang yang signifikan untuk ini.
Seperti banyak produk digital, robo-advisor mahal untuk dirancang dan dibuat, tetapi begitu aktif dan berjalan, mereka dapat melayani banyak orang. Bot ini dapat memberikan saran berbiaya rendah dan dapat diandalkan bagi mereka yang saat ini ketinggalan.
Robo-advice saat ini merupakan bagian kecil dari pasar jasa keuangan, tetapi diperkirakan akan tumbuh pesat. Di AS, perusahaan seperti Betterment dan Wealthfront mulai mengganggu industri manajemen kekayaan. Di Australia, produk robo-advice sedang dikembangkan baik oleh perusahaan rintisan maupun industri mapan. Tetapi nasihat keuangan lebih dari sekadar angka. Sementara teknologi dapat dengan mudah menangani matematika, orang mungkin juga membutuhkan sentuhan manusia.
Mereka mungkin menginginkan dukungan emosional dan motivasi, bukan hanya fakta-fakta sulit, untuk membuat mereka percaya diri terlibat dengan keputusan yang sulit dan penting ini. Kepercayaan membutuhkan desain yang baik.
Teknologi digital mungkin juga terbukti berguna dalam membuat orang lebih terlibat dengan keputusan keuangan mereka. Kebanyakan orang Australia sangat sedikit memperhatikan dana pensiun mereka, meskipun itu merupakan bagian yang signifikan dari keseluruhan kekayaan kita (kedua setelah rumah keluarga).
Robo-advice dapat membantu orang belajar, dan mencoba skenario yang berbeda, tanpa khawatir terlihat bodoh di mata seseorang. Sayangnya, percobaan kami menemukan sedikit bukti untuk ini tingkat motivasi secara keseluruhan, dan persepsi otonomi dan kompetensi tidak berubah.
Membedakan antara orang-orang yang awalnya lebih terlibat atau kurang terlibat dengan pensiun mereka, penelitian kami menunjukkan bahwa kalkulator online memiliki dampak yang lebih besar pada mereka yang awalnya kurang terlibat.
Ini menunjukkan robo-advice mungkin terbukti paling berguna bagi mereka yang paling membutuhkannya, membuat mereka merasa lebih kompeten dan memegang kendali.
Jadi bagi kita yang tidak cukup memperhatikan pengambilan keputusan keuangan kita, robot ada di sini untuk membantu.